처음 월급을 받았을 때 기대했던 금액과 실수령액이 다르다는 사실에 깜짝 놀란 적이 있습니다. 분명 연봉이 꽤 괜찮다고 생각했는데, 실제로 통장에 찍힌 금액은 기대보다 훨씬 적었어요.
이런 경험을 하면서 “내가 번 돈인데 왜 이렇게 많이 떼이지?”, **“이 세금들은 도대체 어디로 가는 거지?”**라는 궁금증이 생겼고, 세금 구조를 이해하면서 조금씩 답을 찾을 수 있었습니다.
여러분도 혹시 비슷한 고민을 하고 계신가요? 😥 오늘은 초보자도 쉽게 이해할 수 있도록 월급에서 빠져나가는 세금과 그 계산 방식을 설명해 드리겠습니다.
. 월급에서 빠지는 세금 종류는?
월급에서 빠지는 돈은 크게 세금(국세 & 지방세), 4대 보험료로 나뉩니다.
💰 ① 소득세 (국세)
• 소득이 있는 사람이라면 누구나 내야 하는 세금
• 연말정산을 통해 일정 부분 환급받을 수 있음
✔ 계산 방식:
소득세는 **누진세 구조(소득이 많을수록 세율이 높아지는 구조)**를 따릅니다.
예: 과세표준(세금 계산 기준)이 1,200만 원 이하라면 6% 세율, 4,600만 원 초과라면 15% 적용
🏠 ② 지방소득세 (지방세)
• 소득세의 10%를 추가로 납부
• 예: 소득세가 10만 원이면 지방소득세는 1만 원
✔ 계산 공식:
지방소득세 = 소득세 × 10%
🏥 ③ 4대 보험 (건강보험, 국민연금, 고용보험, 산재보험)
4대 보험료는 우리가 사회 안전망을 위해 의무적으로 내는 보험료입니다.
✅ 고용보험료 제외하고는 모두 회사와 반반 부담!
| 보험종류 | 근로자가 부담하는 비율 | 주요내용 |
| 국민연금 | 4.5% | 노후 대비 연금 |
| 건강보험 | 3.545% | 의료비 혜택 |
| 장기요양보험 | 건강보험료의 12.81% | 노인 돌봄 서비스 |
| 고용보험 | 0.90% | 실업급여, 취업 지원금 |
| 산재보험 | 없음(회사부담) | 산업재해 보상 |
✔ 계산 공식:
예를 들어, 월급이 300만 원이라면
• 국민연금: 300만 × 4.5% = 13만 5,000원
• 건강보험: 300만 × 3.545% = 10만 6,350원
• 장기요양보험: 10만 6,350 × 12.81% = 약 1만 3,600원
• 고용보험: 300만 × 0.90% = 2만 7,000원
2. 월급 실수령액 계산법 (300만 원 예시)
💡 월급이 300만 원일 때, 실제 받는 돈은 얼마일까?
| 항목 | 금액(원) |
| 총급여 | 3,000,000 |
| 국민연금 | -135,000 |
| 건강보험 | -106,350 |
| 장기요양보험 | -13,600 |
| 고용보험 | -27,000 |
| 소득세(예상치) | -40,000 |
| 지방소득세 | -4,000 |
| 실수령액 | 2,674,050 |
👉 결과: 세금과 4대 보험료를 제외하면 약 26만 원이 공제되어, 실제 받는 월급은 267만 원 정도입니다.
3. 세금을 줄이는 방법은? (절세 꿀팁!)
💡 “내 월급에서 나가는 세금을 줄일 방법은 없을까?”
✅ ① 연말정산 제대로 하기
• 신용카드보다는 체크카드, 현금영수증 사용 → 30% 소득공제
• 의료비, 교육비, 기부금 등 공제 항목 적극 활용
✅ ② 개인연금, IRP 계좌 활용하기
• 개인연금(연금저축), 퇴직연금(IRP)에 가입하면 소득공제 혜택을 받을 수 있음
• 연말정산에서 최대 66만 원까지 환급 가능
✅ ③ 부양가족 공제 활용하기
• 부모님(만 60세 이상)이나 자녀(만 20세 이하)가 있다면 공제 대상
• 부양가족 1인당 연간 150만 원 소득공제 가능
4. 세금이 이렇게 많은데, 어디에 쓰일까?
내 월급에서 이렇게 많은 돈이 빠져나가는데, 이 세금들은 어디에 사용될까?
💰 소득세 & 지방세:
• 정부 예산 (교육, 도로, 국방, 복지 지원)
🏥 건강보험:
• 병원비 감면, 건강검진 지원, 노인 의료 서비스
💼 고용보험:
• 실업급여, 청년 취업지원금, 육아휴직급여
👵 국민연금:
• 노후 연금, 장애 연금, 유족 연금
즉, 우리가 내는 세금과 보험료는 결국 다시 우리에게 돌아오는 복지 서비스의 재원이 되는 것입니다. 😊
결론: 세금을 이해하면, 돈을 더 잘 관리할 수 있다!
✅ 월급에서 세금이 얼마나 나가는지 알고 나면, 실수령액을 정확히 예측할 수 있습니다.
✅ 연말정산 & 절세 방법을 잘 활용하면 세금을 줄일 수 있습니다.
✅ 우리가 낸 세금은 복지 서비스와 공공기반을 위해 사용됩니다.
혹시 더 궁금한 점이 있으신가요? 😊 댓글로 질문해 주세요!
